Változó szabályozás
Az AMLR, az AMLA CDD RTS, az eIDAS-alapú azonosítás és a hazai pénzmosás-megelőzési követelmények együttes alkalmazása.
← Főoldal
ELEKTRONIKUS AZONOSÍTÁS ÉS KYC · ONLINE ONBOARDING
Online onboarding: több azonosítási mód, egy egységes folyamat.
Az online onboarding az adatbekérést, az ügyfél azonosítását, a szükséges ellenőrzéseket és a szerződéskötést egy online folyamatba kapcsolhatja. A Namirial Onboarding megoldásait a vállalat saját rendszereihez és ügyfél-átvilágítási szabályaihoz illesztjük, hogy kevesebb kézi adatátadásra legyen szükség.
Elérhető megoldás, távoli azonosítási referenciával
Az elsődleges és az alternatív azonosítási módok az ügyfél országa, kockázati besorolása, típusa és a választott termék alapján határozhatók meg.
Egységes APITöbbféle azonosítási mód indítása és eredményeinek átvétele egy közös rendszerkapcsolaton.
FolyamatsablonA Request Type határozza meg az onboarding lépéseit, a szükséges adatokat, dokumentumokat és ellenőrzéseket.
Ellenőrzési adatokAz azonosítás eredményei, dokumentumai és naplóadatai (evidence) átadhatók a vállalati rendszernek, és visszakövethetővé teszik a folyamatot.
Kiinduló helyzet
Az azonosítás eredménye még nem ügyfél-átvilágítási döntés.
Az azonosítási megoldás technikai eredményét a kötelezett szervezet saját CDD-folyamatában kell értékelni, és a döntéshez szükséges adatokat, ellenőrzéseket és bizonyítékokat is kezelni kell.
Hiányzó ügyféladatok
Az azonosítás során átvett adatok nem mindig elegendők a teljes ügyfél-átvilágításhoz (CDD). A hiányzó adatokat külön be kell kérni vagy más hiteles forrásból pótolni kell.
Eltérő ügyfelek és országok
Természetes személy, jogi személy, meglévő ügyfél, új ügyfél és eltérő elérhető eID-k.
Az eredmények értékelése
A technikai folyamat lezárása (COMPLETED státusz) nem azonos a sikeres ügyfél-átvilágítással. A szolgáltató a részletes ellenőrzési eredmények és saját szabályai alapján hozza meg a döntését.
Képességek
Több azonosítási mód, egységes folyamatvezérléssel.
ID Hub
Nemzeti eID-k és Wallet-alapú azonosítás bekapcsolása, az adott országban és környezetben elérhető lehetőségek szerint.
ID Doc
Személyazonosító okmányok feldolgozása, adatkinyerés és dokumentumellenőrzés.
ID Self
Távoli okmány- és arcképrögzítés, biometrikus ellenőrzések és a választott folyamat szerinti felülvizsgálat.
LiveID+ / ID Video
Operátor által támogatott, élő videós azonosítás a kiválasztott szolgáltatási modellben.
Data Hub
Kiegészítő adatellenőrzések és külső adatforrások kapcsolása az ügyfélfolyamathoz.
DocProcessor
Dokumentumokból történő strukturált adatkinyerés. A konkrét funkciókat és produkciós elérhetőséget a választott konfigurációban egyeztetjük.
Integráció
Egy API az eID-, EUDI Wallet- és egyéb távoli azonosítási megoldásokhoz.
Az onboarding megoldás egységesen adja vissza az egyes ellenőrzések eredményét a banki vagy vállalati rendszernek. A végső CDD-döntést továbbra is a kötelezett szervezet hozza meg.
Banki / vállalati rendszer
Igénylés, ügyféladat, termék, kockázati besorolás és végső döntés.
→Onboarding API
Kérés létrehozása, folyamattípus, státuszok, webhookok és a bizonyítékcsomag exportja.
→Folyamatvezérlés
Azonosítási mód, lépéssorrend, feltételek, ismétlés, alternatív út és operátori feladatok kezelése.
→Azonosítási megoldások
eID vagy EUDI Wallet, okmány- és NFC-ellenőrzés, szelfi és élőségvizsgálat, videó, valamint külső adatellenőrzések.
→Átvilágítás és szerződéskötés
A kiemelt közszereplőkre (PEP), szankciókra és tényleges tulajdonosokra (UBO) vonatkozó ellenőrzések után a szolgáltató dönt a szerződéskötésről. Ezt követheti az elektronikus aláírás.
Folyamat
Példa: távoli lakossági számlanyitás.
Az elsődleges eID- vagy EUDI Wallet-alapú azonosítás és az alternatív távoli megoldás ugyanabban a szabályozott folyamatban kezelhető.
Igénylés
A választott termék, az ügyféltípus, az ország, a hozzájárulások és a kockázati besoroláshoz szükséges adatok rögzítése.
Elsődleges azonosítás
eID vagy EUDI Walletből származó PID; szükség esetén okmány-, NFC- és biometrikus ellenőrzés.
Adatpótlás
Hiányzó attribútumok, ügyfél-nyilatkozatok és kiegészítő adatforrások.
Átvilágítási ellenőrzések
Szankciós listák, kiemelt közszereplői státusz és tényleges tulajdonosi adatok ellenőrzése a szolgáltató szabályai szerint.
Döntés és szerződéskötés
Az ellenőrzési eredmények alapján a szolgáltató dönt az ügyfélkapcsolatról. Jóváhagyás után az ügyfél elektronikusan aláírhatja a szerződést, az ellenőrzési adatok pedig megőrizhetők.
Alkalmazási területek
Tipikus alkalmazások
Azonosítás tanúsítványkiadáshoz
Az NN Hungarynél távoli azonosítási megoldást szállítottunk az aláíró tanúsítvány kiállításához.
Pénzügyi szolgáltatói onboarding
Azonosítás, szükséges adatellenőrzések és elektronikus szerződéskötés összekapcsolása a szolgáltató saját CDD-folyamatával.
EUDI Wallet és DÁP
Új azonosítási lehetőségek illesztése a meglévő ügyfélfolyamathoz, az elérhetőség és az alkalmazhatóság külön ellenőrzésével.
Megvalósítás
Az online folyamatot, a kontrollokat és a felelősségi köröket együtt kell megtervezni.
A Contum a tervezést, a konfigurációt, az integrációt és a támogatást végzi, üzleti és megfelelőségi tanácsadással kiegészítve. Igény esetén jogi partnereinket is bevonjuk. Az ügyfél-átvilágítási döntés a szolgáltatónál marad.
Üzleti folyamat és kockázat
Ügyféltípus, ország, termék, kockázati kategória és kötelező kontrollok.
Azonosítási módszerek
Elsődleges eID- vagy EUDI Wallet-alapú megoldás és megengedett alternatív módszerek országonként.
Folyamattípusok és integráció
API, webhook, bizonyítékcsomag, CDD-adatmodell és kapcsolat az elektronikus aláírással.
Tesztelés és megfelelőség
Pozitív és negatív tesztek, alternatív folyamatok, operátori feladatok, bizonyítékok és élesítés.
Kapcsolódó szabályozás és modulok
Namirial OnboardingID Hub · ID Doc · ID SelfLiveID+ / ID VideoData Hub · DocProcessorSigning APIAMLR · eIDASA konkrét folyamatban értékelt megfelelőség
ONBOARDING KÉRDÉS
Melyik ügyfélcsoportnál legyen elsődleges az EUDI Wallet-alapú azonosítás, és milyen alternatív megoldásra van szükség?
Közösen meghatározzuk az alkalmazható azonosítási módokat, a folyamattípusokat, a banki döntési pontokat és a megőrzendő bizonyítékokat.
Onboarding workshop↗